“三年规划”难度
一位曾参与规划制定的人士说，1027家这个数目由各省市上报的数据统计得出。当时，各地银监局根据本省的金融服务需求状况确定村镇银行数目并组织论证，经省政府同意，报给银监会。原来银监会考虑的是，三年以后争取达到两千五六百家，最好是一县一家。
“当时国务院批复晚了8个月，所以实际上三年根本完成不了那么多。不过接下来村镇银行发展的速度可能会很快。”该人士说。
杜晓山表示，如果前期做得好的话，不至于现在有这么大压力。现在距离银监会“三年规划”截止日还有不到一年半时间，要成立800家村镇银行，而且要保证质量，难度很大。
银监会只是负责制定规划，各地银监局才是具体实施者。由于地域不同，各地区金融环境差别很大，各地银监局在落实中各有不同考虑，导致各省市之间比例失调。并且各省市的建设速度参差不齐，整体规划进度因此受到影响。
据中国村镇银行发展论坛的一份资料显示，截至今年6月，中国村镇银行的具体分布为，西部地区70家，东部地区58家，东北地区41家，中部地区45家。其中辽宁省村镇银行数量最多，共有29家，青海省仅有一家。
东南沿海地区村镇银行的设立速度在增快，而中西部地区却放缓。
天津银监局某人士表示，单纯从监管的角度出发，成立村镇银行并非最佳选择。比如天津银行发起成立的天津蓟县村镇银行，虽然天津银行占股份的51%，但它基本依赖于天津银行，相当于天津银行的全资子公司，没有形成独立的银行，支付结算系统也完全依靠天津银行。“实际上还不如在当地成立一家支行，这样操作更加方便。”
监管层并非没有考虑到如今的局面。接近监管层人士说，银监会“三年规划”只是一个指导性计划，不是指令性计划。能否完成，不会硬性要求。监管层当初设立村镇银行的初衷只是为了激活农村金融市场，增强农村金融的竞争。
目前，村镇银行的发展在提速。银监会数据显示，截至2010年4月末，全国已开业村镇银行184家，而6月份村镇银行数量增加到214家，两个月内，村镇银行增加了30家，远快于之前。
控股公司前景
村镇银行控股公司成为银监会推动村镇银行发展的新点子。
据了解，银监会5月下发《关于加快新型农村金融机构有关事宜的通知》已经明确，对设立30家或以上新型农村金融机构的主发起人，将允许探索组建控股公司。
杜晓山认为，银监会现在采取的是“捆绑式”的做法，银监会要求大银行带头成立村镇银行，超过30家的可以成立村镇银行控股公司，这个政策既可以激励商业银行又可以降低成本，减少风险。
目前控股公司模式仍处于探索阶段。上述接近监管层的人士透露，《村镇银行控股公司管理办法》已经起草完毕，但因不同部门之间存在争论，迟迟未能审批下来。
该人士介绍说，村镇银行控股公司的核心职能是管理，根据不同业务种类设定相应部门，对村镇银行进行投资管理，但是它不干预银行的具体业务。控股公司也可以给控股的村镇银行提供一些服务型业务，比如技术知识、清算等，帮助它节省成本。还有就是负责对外协调。此外，控股公司还可以参加银行间拆借，提高资金的使用效率。
目前，包括国开行在内的全国性大中型银行发起设立了31家村镇银行，占比约为15%。村镇银行主要由城市商业银行(含城市信用社)和农村商业银行(含农信社、农村合作银行)发起设立，其中城市商业银行发起设立的村镇银行占全部已开业银行将近一半，农业商业银行发起设立的村镇银行占比近三分之一，两者合计占已开业村镇银行的80%。
2009年12月16日，银监会曾专门召集大中型银行相关人士开会，敦促他们在培育新型农村金融机构上更有作为。于是中行、建行和民生银行在年初提出了组建村镇银行控股公司的想法。
目前建行与西班牙桑坦德银行合资组建村镇银行控股公司的方案已上报国务院。而浦发银行也加入了村镇银行控股公司的竞争行列当中。浦发银行副董事长陈辛此前在某论坛上表示，该行正在探讨成立村镇银行控股公司的可行性。和建行、中行与外资合作的模式不同，该行准备联合民间资本，在北京、上海、浙江、江苏选择好的民营企业，组建村镇银行。
大行对于村镇银行控股公司势在必得，而部分中小银行也开始积极争取控股公司经营牌照。目前，发起设立村镇银行较踊跃的城商行包括包商银行、东莞银行、九江银行等，农商行包括江阴农商行、马鞍山农商行等。
“中小银行成立村镇银行必须量力而行，如果扩张过快，风险会很大。”某农合行董事长说，如果争取控股公司金融牌照，部分中小银行势必难以承受快速的净资本消耗。
杜晓山认为，银监会这个政策整体上可以调动银行的积极性，但是也可能造成村镇银行“脱农”问题。他说，村镇银行本身设在县域和县域以下地区，主要服务“三农”，不过现在部分村镇银行更愿“抓大放小”，村镇银行控股公司成立后，村镇银行恐怕更想做大，这就背离了银监会设立村镇银行的初衷。
