中国人民银行决定，从2005年3月17日起，商业银行自营性个人住房贷款利率将不再实行现行的优惠利率，而回复到同期贷款利率水平。

从目前各商业银行的动作看，这可能会导致一个现象，就是拥有几套房产的投资者面临还款压力的增加、投资风险的加大以及收益的下降而出现大量的房产抛售。而作为一般的房产置业者由于缺乏一定的金融房贷支持，可能就没有能力完成房产的置业。从另一个方面来说，加息对北京房价可能造不成太大影响，不过对抑制房价疯狂上涨是非常具有效果的。

业内人士认为：房贷利率的上调最关键的目的是打击房产投机者，而作为正常的房产投资者或是置业者完全可以通过自身资源的调整，仍然能够顺利的进行投资与置业。

提高利率降不了房价

此次加息，目的主要是为了打击投资客炒楼花。因此，对购买自己居住的买家来说影响相对较小。对于北京房价会不会因此下跌，专家指出，加息虽然对楼市产生很大影响，但从北京来说房价下降可能性比较小。原因是，根据市建委数据显示，去年北京房价上涨9.8%。看起来上涨幅度比较大。不过，分析一下，就能看出来建设部在2002年曾出台取消毛坯房的政策。去年正好赶上，大量精装修楼盘交房。这样精装修成本也造成了事实上的房价上涨。要是扣除精装修原因，北京房价上涨也就在5%，这正好与去年通货膨胀率差不多，因此北京房价是控制在合理范围内。外加上土地、建材成本等原因，北京房价下跌的可能性不大。当然，加息也抑制了许多炒房客，因此房价大涨也不现实。

实例

购房者调整买房计划

在购房成本增加，利率预期再度上调的前提下，许多小两口不得不重新规划自己的买房计划。

刚刚新婚的李春杰与王惠娟小两口，目前有家庭存款35万元，家庭月收入10000元，正为重新制定买房计划而发愁。李春杰原本打算买一套大一点的房子，现在计划落空了，并让记者帮忙给他们做一套计划。

记者请教专门经纪机构链家，链家市场专业人士表示，李先生有两种方案，第一套方案就是先满足居住的需求，购买一套总价为50万元的二手房，等到条件允许后再进行升级置业;第二套方案就是直接一步到位，购买一套总价为100万元的商品房。其中首付都是30%，贷款年限都为20年。

这位专业人士表示，根据图表，我们再结合去年银监会的规定，住房贷款人的月还款额与月收入比控制在50%以下(含)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含)。

据此，个人住房贷款月还款额与收入比公式计算，如果贷款个人(或家庭)月收入为10000元，则每月的房贷还款额最多不能超过5000元;假设贷款人已经有了其他债务每月要还款1500元，则房贷每月还款额最多不能超过4000元。

也就是说，李先生在没有债务的情况下，加息前可以购买二手房和商品房，甚至在利率上调至5.51%的情况下，银行在原则上仍然会发放给李先生贷款。

买二手房更实惠一些

另一方面，从李先生自身的角度来看，如果在加息前，在没有债务压力的情况下，可能会考虑购买商品房;但是，在加息后，即使在未来利率不上调的情况下，李先生购买二手房的每月支出成本最低增加92.07元，但应该是一个可控范围，毕竟月还款额不是特别高;如果购买商品房，则其每月支出成本最低增加184.15元，而且其月还款额已经是月收入的48.2%，为了防范不可预见的事情发生，李先生自己也可能会考虑不购买商品房，从而转投二手房，等到时机成熟的时候进行再次置业

加息后计划可能落空

此次利率上调，一方面是为了抑制房产的过热投机，另一方面银行也是为了提高房贷门槛、降低房贷风险，这就促使银行在发放房贷的过程中不会去触及风险的边缘。如果按照李先生目前的经济状况可能很难获得银行的贷款支持;特别是现在有些银行(如建行、招行)已经实行个人贷款利率为6.12%;如果李先生贷款70万元，则每月的还款额已经达到5063.6元，超出了50%的规定，银行在这种风口浪尖上必然不会满足李先生的贷款要求。

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