提前还贷应计算成本

据银行的工作人员表示，购房者当初在与银行签订贷款合同时，约定的贷款数额和贷款年限都是作为协议内容写进合同，购房者半路选择提前还贷，其实也相当于一种“违约”。因此，各家银行对于提前还贷都设有一定的限制条件，比如需要提前半个月或一个月向银行提出申请;并且最低还款额必须在一万元以上。除此之外，大多数银行规定是还款期超过一年后才能办理，个别银行还会根据合同规定收取一定的违约金。因此，如果要提前还款，还需先了解当时与银行签约的合同内容，看是否符合银行条件。

提前还贷到底合不合算

提前还款是大众所知的省息方式，提早归还本金、缩短贷款期限无疑能减少房贷负担。但提前还贷需因人而异，需考虑自己的年龄、家庭收入、手中余款、预期支出等多方面因素，还包括选择提前还贷的时机在内。

对于选择“等额本息还款法”的市民，如果贷款年限过半就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。

北京凯盛经略市场部经理袁燕燕表示，因为等额本息法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金，利息越来越少。假如客户贷款10年已经还了六七年了，那剩下还的基本全是本金，提前还贷的意义就不大了。

另外，享受了7折优惠的贷款者，也尽量不要选择提前还贷。由于首套房和二套房之间存在巨大的利息差，以贷款50万为例，二套房的利息要比首套房多付26万。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房甚至三套房，利率为基础利率的1.1倍，可谓得不偿失。

而对于加息的预期将可能导致利率上浮，袁经理表示，目前贷款的基准利率是5.94%，7折的利率是4.158%，这是非常低的利率，如果年底前加息到6.5以上，也就是2007年底的利率水平，那么首次置业7折的利率为4.5%左右，还是可以承受的。但是对于二套房贷，如果加息到6.5以上，利率按照1.1倍计，就达到7%左右的年利率，可考虑提前还贷。

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