过去的2011年，央行进行了三次加息。对于大部分背着房贷的市民来说，房贷利率是从今年元旦才开始上调，他们的房贷月供开始上涨了。对于手上有闲钱，不想为“加息”买单的市民，提前还贷是一个可以考虑的选项。

在某事业单位上班的孟女士属于“淡定”一族。她家是2007年年底购房的，已享受7折房贷优惠利率。“当初我和先生贷款100万元、20年期的，月供6000多元，元旦后每月也就多交了100元，房贷利率上调对我们没啥影响。”孟女士说。

那么，哪些情况下不需要提前还贷?提前还贷是否就一定划算呢?有关专家帮购房者算了笔经济账，以下三类情况提前还贷不划算:

一是等额本息已到还款中期的贷款人群。随着还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，提前还款部分更多的是本金，这种情况再选择提前还贷意义不大。

其次是等额本金还款期已过三分之一的贷款人群。随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过三分之一时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，已不能有效地节省利息支出。

最不适合提前还款的，是前期申请到7折优惠利率的贷款人群。这相当于低成本利用银行资金，如果选择提前还贷后再贷款购房，银行对其将毫无优惠，按二套房执行上浮1.1倍的利率，借款人将得不偿失。

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