为扼制房价的过快上涨，自今年4月以来，我国实行了被称为“史上最严”的房地产调控政策，其中最重要的一条是“暂停发放购买第三套及以上住房贷款”。如今该政策已实施4月有余，虽然银监会、住房和城乡建设部一再重申要严格将调控进行到底，但伴随着市场调控带来的商品房成交量持续走低，在一些城市的部分银行也开始悄然松动“第三套房贷”政策，以缓解贷款任务无法完成所带来的经营上的压力。
具体来看，“第三套房贷”政策在不同城市的执行效果，在整体严格的基础上表现出不同的特点。
上海：三套房贷率先开闸
从4月中旬楼市新政出台到7月之前，上海有关第三套房贷的消息内容都以收紧为主，但是这个政策的执行使得上海楼市成交量下降明显。在这种情况下，近乎严苛的房贷新政，似乎挺不过楼市的持续低迷和胶着，新政实行两个月后，上海便开始显露出一丝放松迹象。7月8日，一条关于上海三套房贷“重新开闸”的消息，顿时打破了楼市的平静。有关媒体报道称，上海多家银行对于第三套房贷的发放已经悄悄松动，多家银行改变此前“原则上暂停发放”的做法。多家银行均表示，受理第三套房的房贷申请，客户只要资信状况好就不会被拒。由此可见，近乎严苛的房贷新政在上海已经率先开始显露出放松迹象，于是上海的三套房贷政策便在一些银行争相开闸。
根据市场信息显示，7月份上海大约一半的银行对“三套房贷”都采取明紧暗松的策略，只是办理的认定标准不一。当地的浦发银行明确表示“认房又认贷”，第三套房贷首付为5.5成，利率为基准利率的1.15倍。工行上海分行对第三套房贷款实行利率上浮20%、首付六成的标准，不过利率会因申请人资信状况、购买豪宅还是普通住宅等因素浮动。招商银行对于第三套房贷款也是实行利率上浮20%、首付六成的统一标准。建行对第三套房贷统一实行上浮20%，首付五五成的贷款标准。深发展的利率标准更低，该行对于金额较大的房贷申请人，可按固定利率6.21%、合同三年一签的方式申办贷款，该固定利率比对五年以上商业贷款利率5.94%的基准，实际上浮4.55%。中行原则上不受理第三套房的贷款，不过对于名下已有两套房产、且其中有一套房在还贷的房贷申办者，依然视作第二套房发放贷款。而出乎市场意外的是，外资银行中的汇丰、渣打、花旗等银行，仍然“暂停办理第三套房贷”。
根据三部委发出的认定标准，“商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。”不过在上海，目前不少银行其实实际操作中仅仅是认贷。尽管说按照“认房不认贷”的最严标准执行，有一套就是一套，有两套就是两套，但实际上审核起来，很多操作有盲点，很难做到“认房”。一些银行在审批时依然以央行征信记录为准。工行、中行、农行、建行等国有银行依然以央行征信系统的贷款记录认定第二套、第三套房，即有两次贷款记录再申请房贷，才被视作第三套。
这种三套房贷放松的情况在8月初银监会的再次强烈建议下得到了明显改善。8月3日，银监会再次建议停止北京、上海杭州、深圳这四个一线城市的三套房贷之后，上海各大银行自今年4月份以来从未完全停止的三套房贷，才在政策的压力下，处于全面叫停的局面。在招商银行内部通知上，明确要求各分行及总行营业部暂停京、沪、杭、深，以及成都、南京六地的第三套及以上住房贷款。上海浦发银行目前不再受理任何第三套房房贷的申请，这也意味着第三套房贷在该行目前已经停办。
在中国银行、工商银行、建设银行、农业银行这四大国有银行中，目前除了中国银行表示第三套房贷款需要进行逐个审核，并报总行审理以外，其他三家银行均表示暂时停发第三套房贷款。由于中国银行在4月份新政刚刚出台后就在上海暂停了第三套房贷款，此次银监会对中国银行放松了要求，可以办理部分三套房贷，但申请条件十分严格。在其他股份制银行中，光大银行、中信银行、平安银行的上海分行都已宣称暂停三套房贷款。交通银行与民生银行的上海分行在原则上暂停，不过民生银行上海分行还存在一条“绿色通道”——若是优质客户申请，将在大幅提高首付及利率的基础上发放。此外，深发展对第三套房贷审批要求更加严格，目前其受理第三套房贷的标准是首付最低五成半，利率上浮20%。而在上海的各家外资银行中，同样明确暂停发第三套房贷。花旗中国、东亚中国、恒生 (论坛 新闻 视频)中国、星展银行、南洋商业银行等多家外资银行明确表示暂停第三套房贷申请。由此可见，与银监会这次叫停之前相比，自8月份以来，上海各家银行对第三套房贷的办理，态度明显更加谨慎。
