随着三套房贷政策的再次收紧，不少想趁熊市购房却资金不足的购房者打起了个人消费贷款、个人信用贷款等信贷产品的主意，希望能够利用各种途径从银行获得资金。

笔者采访发现南京大多数银行都有个人消费贷款业务，部分商业银行推出了个人信用贷款业务，那么真的能利用这些贷款来支付购房款吗?

个人消费贷款

一般只能用于装修和购车

南京的中行、工行、建行、交行、华夏银行、深发展银行、招行等都有个人消费贷款服务。客户可以将现房抵押给银行，银行按照市价以及申请人的信用状况、还款能力做一个综合的评估，最高能发放房产评估值七成的消费贷款，还款年限大部分银行最长为10年，利率一般在基准利率的基础上上浮10%—20%，不过对于贷款的用途，所有银行都作了明确的规定,贷款人要提供资金的用途证明。

“我们银行的个人消费贷款最长年限为20年，利率上浮20%，贷款可以用于装修等，但不能用于支付购房的首付款。”中国银行相关工作人员介绍说。招行、建行、华夏银行等也表示，消费贷款只能用于装修、购车，不能用于购房，而且贷款都是直接打给装修公司或者车行。业内人士指出，虽然银行将资金直接划拨到客户签约的装修公司账户，但是如果客户与装修公司达成协议，支付手续费后也一样可以将这部分贷款兑现。

工行消费贷款

和交行易贷通可用于购房

不过，也有例外，交通银行的易贷通以及工行的消费贷款都可以用于购房。“我们的易贷通是通过综合考虑客户收入、职业、信用、担保物价值等情况，给予借款人长达三年的循环使用的最高额度。我们会给借款人一张卡，贷款直接刷给开发商、消费商户等。”交通银行工作人员介绍，“易贷通的利率也比较优惠，是在基准利率的基础上上浮10%，不过贷款时间最长只有3年。”工行的消费贷款除了用于买车也能用于购房，不过消费贷款的利率要上浮20%，最长贷款年限是10年。

个人信用贷款

相对比较灵活

光大银行以及南京银行推出了个人信用贷款。据专门代理这项业务的平安产险信用保障事业部工作人员介绍，只要有稳定工作，月收入在2000元以上，有良好信用额度的人员都可以申请光大银行的个人信用贷款，银行根据申请人的收入以及职业会发放1—15万的贷款，还款方式采用等额本金的方式每月还款。“贷款的利息是按月算的，月息2.6%即1万元一个月的利息是260元，不过这个贷款的好处是现金发放。”平安产险的工作人员说。

南京银行的个人信用贷款是主要针对公务员、新闻证券、石油烟草等指定行业的人群发放，最高可贷40万，还款期限最短3个月，最长4年。“我们这个信易贷的产品还款方式很自由，可以每月都还本金利息，也可每月只还利息，到期还本金。利息相对其他银行也比较低，大概在8.9%左右。”南京银行工作人员说，“贷款是打入客户户头，原则上，我们是要求提供用途证明的。”