瓶颈之二：小额贷款公司改制设立村镇银行股权让渡规定过硬，小额贷款公司让权难
根据《暂行规定》要求，村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，这样小额贷款公司要改制成村镇银行就必须让出控股权，这已经触及到了小额贷款公司的出资者，尤其是最大股东的利益，“把孩子养大了给别人”，这也在一定程度上减弱了小额贷款公司改制成村镇银行的积极性。另外银行金融机构要入股小额贷款公司成为村镇银行，这样就要拿出一定的资本金另设机构，影响其资本充足率，同时还要为小额贷款公司以前发放的贷款承担责任，还不如自己申请设立一个分支机构，银行金融机构对此也表现不积极。
小额贷款公司的持续发展：尚需政策扶持
小额贷款公司“破茧”而出后，要得到持续发展，还需要国家出台相关政策共同扶持，使其健康发展。
尽快出台小额贷款公司管理办法，明确小额贷款公司的身份和定位
目前银监会出台的《指导意见》法律级次较低，对小额贷款公司经营管理的约束力不强，因此建议由全国人大或国务院出台法律级次较高的管理办法或条例，以此提高在对小额贷款公司管理监督的权威性。这些办法或条例要明确以下几点：
一是小额贷款公司的身份问题。既然小额贷款公司是发放贷款经营货币的机构，符合金融机构的构成要件，因此小额贷款公司应属金融机构的范畴，应领取经营金融业务许可证。同时由于小额贷款公司是为解决“三农”及微小企业融资难而设计的普惠型金融体系，是完善农村金融体系、改善农村金融服务、填补农村金融“空白”而设立的，从这个角度讲小额贷款公司也应属于金融机构。
二是小额贷款公司的经营定位问题。小额贷款公司既然是普惠型农村金融体系，为改善农村金融服务而设，其定位就应立足“三农”，面向微小企业，促进县域经济服务，其经营特点为“小额、分散”，除发放贷款外，也可办理票据、资产转让、委托贷款等低风险业务，其“三农”贷款比例不能低于贷款总额的60%，切实体现其农业、农村的特征。
三是明确规定小额贷款公司是地方性法人金融机构，由地方政府负责小额贷款公司风险的处置，以强化地方政府对小额贷款公司的责任。
四是规定银监会及其分支机构负责对小额贷款公司的日常监管;利率、支付结算、征信、现金及监测等由中国人民银行分支机构负责，分清监管责任，做好对小额贷款公司的分类指导、规范运作。
五是让小额贷款公司享受到像农村信用社等农村金融机构一样的各项优惠政策，减轻小额贷款公司的经营负担，助推小额贷款公司进一步发展。
建立小额贷款公司后续资金补充机制，为小额贷款公司的持续发展提供宽松的资金环境
由于小额贷款公司“只贷不存”的模式，不能吸收公众存款，要扩大小额贷款公司的杠杆作用就必须建立小额贷款公司后续资金补充机制。因此，一是由政府财政、县域龙头企业等出资建立小额贷款公司发展基金，由财政部门管理，让符合条件的小额贷款公司申请，达到发展要求后给予基金支持，当小额贷款公司发展成熟到一定的阶段后，再向小额贷款公司收回，支持另外达到申请条件的小额贷款公司发展。二是小额贷款公司可以向人民银行申请支农再贷款，由人民银行监督其支农再贷款使用管理情况，确保小额贷款公司支持“三农”的发展。三是适当放宽小额贷款公司向银行机构融资不得超过资本净额50%比例的限制，允许其和银行机构进行自主协商办理贷款事项。
加强对小额贷款公司的监督管理和风险防控指引，保证小额贷款公司规范合法合规经营
一是小额贷款自身要严格按照有关规定和要求建立健全各类内控制度，设立专门的风险控制部门，不断完善小额贷款公司的“三会一层”的法人治理结构，加强监事会的内部监督防控。同时要严格按制度操作，尤其要严格执行贷前调查、贷中审查、贷后检查制度，避免“一人说了算”现象的出现，减少贷款损失，并要按规定足额提取损失准备金，降低风险。二是银监会分支机构、人民银行分支构要加强对小额贷款公司的监督管理，突出各自的监管重点实施高频率的监管，确保小额贷款公司合法合规经营。同时要加大对小额贷款公司的指导力度，帮助小额贷款公司科学规范经营管理。三是积极成立小额贷款公司协会，由协会行使小额贷款公司的自律管理，真正提高小额贷款公司的经营管理水平。四是将小额贷款公司纳入人民银行征信系统，允许其查询企业和个人信息，从而实现信用信息共享，降低信贷风险。
推动小额贷款公司从业人员素质的提高，并要建立人才吸引机制，让小额贷款公司吸引更多的人才
人才是决定一个单位成长发展的关键因素，因此小额贷款公司也应从吸引人才提高员工素质入手，取得长足发展。一是要加大对小额贷款公司现有人员的培训教育，可采取聘请学者专家讲座、派员工到相关金融院校进行学习深造、组织员工到其他农村金融机构进行现场参观学习等途径对现有员工进行素质提高，不断适应小额贷款公司发展的需要。二是要树立人才兴公司的观念，靠优厚的条件和待遇吸引有一定银行工作经验的专业人才或高学历人才到小额贷款公司工作，从而保证小额贷款公司与时俱进全面稳健发展。
