购房慎用抵押贷款
有业内人士认为，个人房屋抵押贷款用途银行并没有“管死”，可用于消费，也可以用于投资。即使是房贷政策收紧，投资客仍有很多变通方式进入楼市。
李雪丽告诉记者，其实，做房屋抵押贷款的客户多数是打着消费的名义申请，用于支付购房首付。因为用于其他经营途径的投资，贷款要提供较多资料，譬如工商执照、卫生许可证等证件，如果用于消费的话就比较好办。目前虽然监管部门要求银行确认贷款的资金流向问题，但是仍有不少客户以房屋装修等消费名义，通过与装修公司等相互配合，获得银行个人消费贷款用于购房。
“购房者以住房抵押，套取低利率贷款再购房，存在较大市场风险。一旦房地产市场行情出现波动，购房者资金就会被套。而此时原有房子已经抵押，新买房子又跌价，资金将处于入不敷出的境地。”中信银行信贷部主任郝少华认为，如果与相关公司合作，假借消费名义套取贷款，万一对方变相扣下贷款，贷款方的权益难以得到保障。所以，购房者还是应当通过正规渠道申请房屋贷款。
高小姐也介绍说，银行放贷政策从紧的现阶段，申请房产抵押贷款的成功率也大打折扣。以前放款时间不到一个月，现在可能要两三个月甚至更长。另外，银行还根据申请人的职业和资信来综合考量，一些银行还要搭售理财产品。
“20年以内的房屋之前都可做抵押，现在基本都规定在10-15年内。”郝少华告诉记者：在贷款利率上，也从原来的基准利率，改为上浮20%。已经有部分银行开始有意地收紧个人房屋抵押消费贷款业务。
“在客户的实际操作中，商业银行也会提醒客户，尽量不要将抵押贷款用于房产投资，目前各行对房贷的相关业务控制得还是很严。 ”深发展房贷业务员陈静阐述道。
一位银行的客户经理坦言，这种变相贷款是当下房贷政策的漏洞之一。部分银行业务人员为提高自身业绩争取客户，在审核方面相对宽松，银行对贷款的使用流向并未严格监管，消费贷款就有可能成为炒房客用于购置多套房的还贷资金，给资金流入楼市制造了机会。
“抵押贷款的这种方式，对客户来说也有一定风险。银行在抵押放款后，对借款人贷款用途还进行复查，如果购房者做假被银行发现，除了追回贷款，还会在申请人的个人征信上记下重重的一笔。此外，就算贷款成功，消费贷款的期限最长15年，月供压力很大，还不如选择正常的按揭贷款。”郝少华表示。
